Money錢 2010/02/12
 35 歲是人生分水嶺——35 歲以後想轉職,可能沒公司要你;想生小孩變得很吃力;自由了幾十年,單身的人更懶得嫁娶;沒買房子難免感到壓力;爬樓梯開始喘到不行。最可怕的是,工作應該滿10 年了,但存款數字卻可能讓人感到同情......
【文/李兆華】

35 歲是人生分水嶺——35 歲以後想轉職,可能沒公司要你;想生小孩變得很吃力;自由了幾十年,單身的人更懶得嫁娶;沒買房子難免感到壓力;爬樓梯開始喘到不行。最可怕的是,工作應該滿10 年了,但存款數字卻可能讓人感到同情。

 

35 歲的各種難題,也許都有補救之道,但是只有財富沒辦法走捷徑。調查了周遭朋友一輪,希望什麼時候擁有財富自由,不再被工作壓得喘不過氣來?答案普遍落在50 ? 55 歲。我們知道,投資需要一段時間的複利累積,如果是個收入一般的上班族,想要達到所謂的財富自由,至少要花上15 ?20年。

 

所以,答案很明顯。35歲之後,生理上的優勢開始往下降,心理上的壓力卻開始往上增加,時間更是現實的提醒:只剩20 年了,如果不把握最後時機好好學投資,想要在55 歲時到處遊山玩水,或是希望妥善照顧家人,隨心所欲享受人生,根本不可能。

 

最長的青春期 35歲繼續「啃老」

 

 

台灣的6 年級生(30 ? 40 歲)不是很早熟、就是很晚熟。早熟的6 年級生,有人危機意識強,從學生時代就急著學習投資賺錢或創業,35 歲時已有千萬身價。但是更多的人則是晚熟一族,因此6年級生也被形容為「青春期最長的一個世代」——因為有超過三分之一的人不結婚,結婚了也不想生小孩,外表看起來遠比實際年輕,父母還健在,甚至還供應吃住,心態上仍把自己當個大孩子,沒什麼責任感,所以經常被形容為「啃老族」或「尼特族」(指無所事事的年輕人)。

 

但是同樣的世代,在一切向「錢」看的中國社會,卻是另一種景況。根據統計,中國擁有100 萬美元資產以上的富人,平均年齡僅34 歲,換句話說,這群人在35 歲之前已經取得富豪門票;而資產在1000 萬美元以上的富豪,平均年齡僅39 歲。中國的崛起,和人民追求財富的企圖心密不可分。

 

其實只要懷抱企圖心,35歲才開始想學投資並不晚,因為比起社會新鮮人,應該已經有機會存下第1 桶金在手,這第1 桶金的複利威力無窮。而就算還沒有第1 桶金,只要願意開始,都還來得及當上富豪。再晚,恐怕就只能平庸過一生。

 

大環境給壓力 35歲變成關卡

 

 

即使自己不給壓力,外在大環境也會很自然的讓人感覺35歲是個「關卡」。

 

根據人力銀行調查,近幾年經濟不景氣,不但新鮮人起薪到退回10 年前水準,失業率逐年攀升,許多企業更表示,錄用一般員工的年齡上限平均僅38歲,高達4成6的企業將上限定在35歲以下。如果35 歲前沒有在職場上站穩一席之地,隨著年齡漸長,要面對競爭力下降的問題,甚至淪為「窮忙族」,很忙,但很窮。

 

35歲也是離開固定職,出走創業的高峰期。經濟部中小企業處創業諮詢服務中心統計過,創業者平均年齡層介於31 ? 35 歲之間;美國哈佛商學院也做過調查,能夠建立高潛力企業的創業者,平均年齡就落在35歲。

 

此外,35歲同樣是生理與心理的關卡。根據醫學統計,大家知道女性過35 歲就是高齡產婦,台中榮總婦產部生殖醫學科主任陳明哲強調,男性也一樣。過了35 歲還想「做人」,精子已經開始有稀少和游不動的跡象,身體會自動發出提醒:「快喔,你要老化了。」

 

而荷蘭菲力普斯健康福祉中心最近剛做完研究,結果發現,35 歲的受訪者中,將近80% 擔心經濟狀況,75% 有健康保險方面的煩惱,這些壓力使原本40 歲才該有的中年危機,提前在35 歲到來。也就是現代人壽命雖長,卻又流失了5年的「青春」。

 

中年想過得好 35歲時要突破

 

 

星座專家星星王子表示,就星象的角度來看,35 歲會感到「該做什麼突破」的壓力,確實事出有因。「在星座命盤中,每隔12 年是一個大轉折,所以24 歲、36 歲、48 歲是關鍵數字。青年時代想過得好,要看24 歲時做到了什麼;中年時代想過得好,要看36 歲時做到了什麼;晚年時代想過的好,是看48歲時做到了什麼。」

 

在36 歲轉折年來臨之前,35 歲的人會不由自主感覺躁動,因為若沒在此時準備好、或是突破原來的窠臼,那中年時代可能就很普通了。這樣的說法,與日本管理學大師大前研一在《後50 歲的選擇》這本書中,描繪的如出一轍。

 

大前研一主要是針對日本高齡化社會來臨,大量人口年齡已經來到50 歲,之後還有很長的歲月要過,該怎麼過得精彩、甚至再度創造高峰?提出必須要看35 歲到50 歲之間,是否做出突破和創新的看法。根據大前延一的說法,35 歲到50 歲這15年,稱之為「魔?時期」。

 

這「魔?時期」中,習慣用傳統模式上班、過生活,卻無法創新的人,到了50 歲會發覺沒有任何成就,不知要怎麼面對剩下約30年的歲月。

 

累積財富亦是如此!願意開始的人,將享有財富不斷累加的「魔?時期」,等你到50 歲的時候,會發現可以達到的成果、可以享受的事物,遠比年輕時多太多。

 

如果35歲時有100萬元,假設每年報酬率20%,22 年後就能達到5000 萬元;如果35 歲時有300 萬元,同樣以每年報酬率20% 計算,20 年後就能有1 億元;如果35 歲時什麼積蓄都沒有,報酬率也不敢要求這麼高,沒關係,只要願意每個月扣3 萬元,每年報酬率有9%,20年後也有2000萬元。

 

提高財富自覺 搶領富豪門票

 

 

再從置產來看,由於房價拼命漲,全台灣的平均購屋年齡已是往上提高的趨勢,2008 年全台平均購屋年齡37.7歲,台北市為39.2歲,比起上一代多半工作幾年就買房,現在35 歲買得起房子的人,已愈來愈少。

 

我們要闡述的,不是一個「愈來愈難致富」的現象,相反的,我們認為現代人並非缺乏累積財富的能力,而是因為從小生活較優渥,比上一輩缺少累積財富的動力,最後輸給了時間。

 

後續篇章有侯秀靜、陳揚明、陳聖儀3 人的現身說法,他們開始學投資的時間,都超過35 歲,陳聖儀甚至遲至46 歲才開始投資,但是憑著工作、投資雙管齊下的努力,有人退休時,累積資產已經達到1.5億元!

 

他們的故事,想必能帶給讀者許多啟發與鼓勵,35歲開始學投資,有錢人俱樂部的最後門票等著發給你。如果超過35 歲的人也不需要氣餒,就算不當富豪,也絕對有機會達到安穩退休的門檻。

 

你,35歲了嗎?走吧,一起去領門票!

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這篇文章看看就好...巴菲特的投資報酬率也不過一年20%...要是20%這麼好達到...人人都是巴菲特了

一般基金的投資報酬率也不過5,6%......20%....呵呵..滿好笑的

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